ヒアリング⼒の違いでここまで変わる！ 信頼できるファインシャルプランナーとの出会い。

勤務先の給与体制が変化したことで、家賃全額負担することになったんですね。そこで、年齢的にも⽉々の返済が家賃と変わらないのであれば、もうこのタイミングで買うしかないなって考え始めていました。希望する条件に合致する物件は⾒つけて、不動産業者と返済計画を組みながら、ある程度、⽀払っていく覚悟はしていたのですが、いざ決断をしよとした時に、具体的に返済していける⾦額なのかが不安がありましたね。

不動産業者と物件の契約の際に、購⼊前にファイナンシャルプランナーと返済計画を⼀緒に作れるサービスを提供しているという話があったのがフリーピースさんと出会ったきっかけでした。

もともと相談はしたいなと…相談しないとまずいなというふうには思ってたんですね。エリアと規模感などから、ある程度の⾦額は仕⽅ないなと考えていながらも、将来的な返済計画も把握しておく必要があるなと。それで、不動産業者からファイナンシャルプランナーと相談ができますよという話があったんで、相談できるんだったら、これは、ぜひ使わせていただこうと思って相談を依頼しました。

物件を購⼊したら、返済しなければならないのは、もう決まってるので…。今後、教育費とかいろいろな⽀出があって、出費の波は出てくると思うんですよね。その中で、⾃分の年収がどれぐらいあると安⼼なのかっていうところですね。今より年収を上げなきゃいけないのは間違いないんでしょうけど、どれぐらいあがれば安⼼か。住宅ローンの⽀払いをしながらも、貯⾦もできる世帯年収はいくらなのか。そこが、数字としてフワッとしてたところがありますね。

私も、やっぱり家を買って返済していけるのかなっていう…それに尽きますね。この先、ずっと仕事を続けていかないといけないのかっていう。もちろん仕事はするんですけど、絶対辞められないなって思ってました。

やっぱりなっていう。やっぱりこのままではまずいなという感覚でしたね。ライフプランを実際にやってみて、数字を出してもらったら…。個⼈的には、レシートを全部取っておいて家計簿をつけて、⽉に⼀体どういうものにどれぐらいかかってるか現状を把握してたつもりなんですけど。それにプラス教育費とかかかってくるとどうなるかっていうのは、やはり計算したことはなかったので、将来、余裕をもって⽣活するためには、どのくらい収⼊を⾼めていけば良いのか明確になったのは⼤きかったですね。それと、⾃分ができるところから、例えば携帯とか保険とか、⾃分ができる範囲からちょっとずつ変えていくことはできることが分かったことも⼤きかったですね。資料を作っていただいて、なんとか2⼈だったらやっていけるのかなっていう根拠がわかったこと。実際に、フリーピースさんの提案で、保険を全部⼊れ替えたんです。そのおかげで、貯蓄できるようになりました。そういった、保険料も携帯代も⾒直して、⾃分の⾝近なと ころから変えられたのが良かったポイントです。

貯蓄の額や収⼊は決まっているので、⽀出をどう減らすかをまず考えるべきだと思いました。住宅ローンの団体信⽤⽣命保険に加⼊することをきっかけに、過剰な保険⾦額を⾒直し、将来の貯蓄に回すことができたのも、フリーピースの担当者さんの⾦融の知識が豊富で、信頼できたのが⼤きかったですね。

会社の同僚が、1年前ぐらいに家を購⼊しているんですけど、不動産業者の紹介でFPから提案されたライフプランをやってもらったって話を聞いたんですね。正直、彼が対応してもらっていたFPの⽅の対応と、フリーピースの担当者さんとの対応が結構違うなと。会う回数も、話す内容も違って、その彼は、結局FPと相談してるのに、FPの出てきたライフプランがちょっと謎だったらしくて、⾃分で計算して逆にFPの⽅に提案したぐらいっていう話を聞いてた時に、そういうFPもいるんだなと思いました。フリーピースの担当者さんは、しっかり細かいところまでヒアリングをしていただいたうえで、未来に向けて⼤きな決断に伴うメリット、デメリットを提案してくれてきてたんですね。他社でFPの資格を持った営業の⽅に、「この世帯年収では無理です」みたいな⾔い⽅をされちゃったこともありました。家は気に⼊ってたんですけど、そこではもちろん購⼊しませんでしたけどね。

極論、サラリーマンの⽅は全員にお勧めできますね。⾦融知識のあるフリーピースさんに 相談することは、メリットしかないと思うんです。もっと広い意味で⾔えば、お⾦をきれ いに使って、⽇本のために経済回してほしい。そのためには、変なお⾦の使い⽅をせず に、計画をしっかり立てる事が必要。 それと、家を購⼊するか迷ってる⼈は、相談するべきだと思います。私の同僚でも、ずっ と賃貸で⼦どもがいて、家を探してるんだけど、ずっと賃貸なんですね。どうして先に進 まないのか聞いたことはないですけど、もしかしたらお⾦のことなのかもしれないと思っ て、お⾦のことだったらFPに相談したらいいんじゃないかなって。私が家を購⼊したとき に、「FPの⼈と相談したことがあって」みたいな話をしたら、「やっぱりいいんですね」 て、⾔われたことがあるので、「絶対お勧めするよ」って話しました。