「住宅購入に向けて貯金したいけれど、いくら用意すればいいのかな？ 」
「長期的に住宅ローンを返済するのは不安が大きい……」
住宅購入をするにあたって、お金の心配を抱えている方は少なくないでしょう。特に、住宅ローンは30年、40年と長期的に返済を続けるため、将来的に不安材料となる可能性があります。
住宅購入前にお金の不安を解消するなら、ファイナンシャルプランナーに相談するのがおすすめです。この記事では、住宅購入の悩みをファイナンシャルプランナーに相談するメリットを解説します。
失敗しない返済計画を立てるためにも、ぜひファイナンシャルプランナーへの相談をご検討ください。
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ファイナンシャルプランナーとは、住宅や教育、老後などの資金計画や資産運用などのアドバイスをする専門家です。
例えば「住宅を購入したい」「老後の生活資金を準備したい」などお金に関する悩みに対して、最適な解決策を提案してくれます。プロの目線でアドバイスがもらえるため、具体的なお金の話や計画にお悩みの方にとって有意義な時間となるでしょう。
住宅金融支援機構「2023年度 フラット35利用者調査」の結果によると、土地付き注文住宅やマンションなど人気の物件価格は、年々高騰傾向にあります。
| 物件の種類 | 2022年の物件の平均価格 | 2023年の物件の平均価格 |
| 土地付き注文住宅 | 4,694万円 | 4,903万円 |
| 建売住宅 | 3,719万円 | 3,603万円 |
| 中古戸建 | 2,704万円 | 2,536万円 |
| マンション | 4,848万円 | 5,245万円 |
| 中古マンション | 3,157万円 | 3,037万円 |
引用：住宅金融支援機構「2022年度 フラット35利用者調査」
「2023年度 フラット35利用者調査」
今後さらに物件価格が高騰する可能性を考えると、住宅購入に関する初期費用や住宅ローン返済などの金銭面で不安を抱えている方も多いのではないでしょうか。
金銭面による住宅購入の悩みを解消するなら、ファイナンシャルプランナーに相談することをおすすめします。では、具体的にどのような相談ができるのかを見ていきましょう。
ファイナンシャルプランナーは、現在の収入や貯蓄、将来のライフプランなどを分析し、住宅の購入が経済的に無理のないタイミングであるかを提案してくれます。
具体的には、子どもの教育費や老後の資金、そのほかの大きな出費と住宅ローンのバランスを考慮して今すぐ購入すべきか、もう少し貯蓄を増やしてからの方がよいなど、具体的なアドバイスが得られるでしょう。
住宅購入は人生の大きな決断の一つです。お金の専門家であるファイナンシャルプランナーに相談して、住宅購入のベストタイミングを見極めましょう。
住宅を購入したいと情報を収集しているものの、新築や中古、戸建てやマンションなど種類も価格帯もさまざまで、予算をどう絞ったらよいのか難しいと感じる方は少なくありません。
自分で予算を立てるのが難しい場合、ファイナンシャルプランナーに相談して、無理のない範囲で購入できる住宅の予算を提案してもらうのもおすすめです。また、頭金の準備やローンの種類、金利の影響など、具体的な数字に基づいたアドバイスがもらえる点も魅力的でしょう。
ファイナンシャルプランナーと一緒に予算を立てることで、住宅購入後も生活に負担がかからず、安心して暮らせる住まいを手に入れられます。
返済計画をどう立てるべきか難しい住宅ローンも、ファイナンシャルプランナーに相談すれば、無理のない返済額や期間の設定に関するアドバイスをもらえます。
また、固定金利と変動金利の選択、繰り上げ返済のタイミング、ボーナス払いの活用など、さまざまなローンの選択肢も詳しく説明してくれるため、住宅ローン選びも安心です。
将来の家計に無理が生じて返済不能に陥らないためにも、今後の返済計画も相談するとよいでしょう。
一人ひとりに合った方法を提案してくれるファイナンシャルプランナーですが、なかには「ファイナンシャルプランナーに相談することは意味がない」と考える方も少なくありません。
しかし、住宅ローンを借り入れて住宅を購入する場合、非常に高額な借入金を長期的に返済していくことになります。そのため、少しでもお金に不安があれば、専門家の意見も取り入れながら計画を立てるのがおすすめです。
では、具体的にファイナンシャルプランナーに相談するとどのようなメリットがあるのかを見ていきましょう。
住宅の購入は人生の大きな決断になります。そのため、予算の設定やローンの返済計画、購入のタイミングなど、考えるべきことが多く不安や悩みを抱えてしまう方も少なくありません。
ファイナンシャルプランナーは、経済事情やライフプランなどをもとに総合的に分析し、無理のない予算や返済計画を提案してくれます。また、住宅ローンの種類や金利の選択、税金や保険のことまで幅広くサポートしてくれる点もメリットです。
住宅を購入する前に不安を軽減し、安心して購入に踏み切れるでしょう。
ファイナンシャルプランナーは常に市場動向や金融商品、税制の変化などを追っているため、最新の知識を持っています。住宅購入の最適なタイミングや、金利動向に基づいたローンの選択、税制優遇措置の活用など、住宅を購入するにあたって、有利な方法を提案してもらえる点がメリットです。
また、ファイナンシャルプランナーは経済状況や政策動向も詳しいため、将来的なリスクを考慮した上で、長期的に見て安心できるプランを提供してくれます。
自分ではキャッチアップしにくい、最新情報をもとにしたアドバイスを受けられるので、より将来に向けて安定した資金計画を立てられるでしょう。
住宅を購入する際、一生に一度であることから感情や希望だけで購入を決断してしまい、無理のある返済計画を立ててしまう方は少なくありません。
ファイナンシャルプランナーは、第三者の立場から現在の収入や支出を分析し、現実的で無理のないアドバイスを提案してくれます。例えば、予算がオーバーしていないか、ローン返済が将来の家計にどのような影響を与えるかなど、冷静で現実的な視点から指摘してくれます。
感情に左右されずに現実的な視点から判断ができるので、より後悔のない選択ができるでしょう。
ここまで、ファイナンシャルプランナーの特徴とメリットを見てきましたが、相談すれば必ずしも有益な情報が得られるとは限りません。
ファイナンシャルプランナーの相性や得意分野によっては、相談しても意味がないものになってしまうため注意が必要です。
ここからは、ファイナンシャルプランナーに相談するときの注意点を解説します。相談が失敗に終わらないためにも、相談する前に念入りにリサーチしましょう。
ファイナンシャルプランナーとの相談時間は限られているため、何を相談したいのか明確にしておくと、より効率的に必要な情報を得ることができます。
住宅の購入に関する予算の相談や住宅ローンの選択肢、将来の資金計画など、自分が特に不安に感じている点や知りたい内容をリストアップしておくと、相談がスムーズに進むでしょう。
また、事前に聞いておきたい項目を整理しておくと、ファイナンシャルプランナーからのアドバイスをさらに具体的に受け取れるのでおすすめです。相談の予約ができたらしっかりと事前準備をしておきましょう。
ファイナンシャルプランナーとひとくちに言っても、住宅ローンや保険、資産運用や相続などそれぞれ得意とする分野があります。より的確で専門的なアドバイスを受けるためにも、自分の相談したい内容がファイナンシャルプランナーの専門分野に合致しているかを確認しておきましょう。
住宅の購入予算を相談したい場合は、住宅ローンや不動産に詳しいファイナンシャルプランナーを選ぶと、具体的で実践的なアドバイスが期待できます。事前にファイナンシャルプランナーの得意分野を調べてから予約することをおすすめします。
ファイナンシャルプランナーによって相談料が異なるため、事前に確認しておきましょう。相談料は、相談内容やサービスの種類、ファイナンシャルプランナーの経験によっても異なります。
例えば、初回無料の相談をしているところでも、プランニングの内容や時間単位で料金が発生する場合もあります。料金に含まれるサービス内容を確認して、納得のいく形でファイナンシャルプランナーのサポートを受けましょう。
ファイナンシャルプランナーと意見が合わない場合は、無理にそのまま進めるのではなく、ほかのファイナンシャルプランナーに相談することも検討しましょう。
異なる視点や専門知識を持つアドバイザーから意見を聞くことで、より幅広い選択肢や解決策が見えてくる可能性があります。複数のファイナンシャルプランナーと話して、自分と相性のよいアドバイザーを見つけましょう。
弊社では、住宅購入前後に特化したお金の相談を承っております。具体的には、住宅購入に向けた資金計画や住宅ローンの返済計画、住宅を購入するタイミングなど、現在の悩みから将来の悩みまでアドバイスが可能です。
マネーリテラシー初心者の方にも多く相談をいただいており、これから将来の家計を考えたい方もお気軽にご相談ください。無料でオンライン相談も受けているので「ファイナンシャルプランナーの相談ってどんな感じだろう？ 」「なんとなく将来が不安だし住宅購入した方がよいのかな？ 」など、まずは専門家の話を聞いてみたい方にもおすすめです。
少しでも住宅購入に不安を感じている場合は、ぜひ弊社の無料相談をご利用ください。
