本記事では、500万円の貯金は少ないのか多いのか、年齢や年収によってどのように変わるのかを詳しく解説します。
さらに、お金を貯めるだけでなく、さらに増やす資産形成の方法も紹介しています。
これを読めば、適正な貯蓄額や自分に合った投資方法を知ることができます。
効率よくお金を殖やすための知識を身につけて、お金に好かれる人になりましょう！
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貯金が500万円あるというのは、多い方なのでしょうか、少ない方なのでしょうか。
この項では、金融資産を500万円持っている人の割合がどれくらいなのかを、世代別と年収別に分けて詳しく解説していきます。
参考にしたのは、金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査（令和4年版）」です。
「家計の金融行動に関する世論調査（令和4年版）」を元に、20代から50代までの単身と二人以上世帯で、金融資産保有額の割合を調べました。
各年代の結果は以下の通りです。
| 単身世帯 | 二人以上世帯 | |
| 100万円未満 | 22.6 | 19.9 |
| 100万円～200万円未満 | 11.5 | 9.4 |
| 200万円～300万円未満 | 6.4 | 8.8 |
| 300万円～400万円未満 | 4.6 | 7.0 |
| 400万円～500万円未満 | 2.6 | 1.8 |
| 500万円～700万円未満 | 3.6 | 7.6 |
| 700万円～1000万円未満 | 2.6 | 3.5 |
| 1,000万円～2,000万円未満 | 1.5 | 2.3 |
| 2,000万円～3,000万円未満 | 0.4 | 0.0 |
| 3,000万円以上 | 0.5 | 1.2 |
| 金融資産非保有 | 42.1 | 35.7 |
| 無回答 | 1.8 | 2.9 |
単位は％
20代では、単身世帯でも二人以上世帯でも、金融資産が100万円未満という回答の割合が最も多くなりました。
また20代は、金融資産を保有していないという回答の割合が、各世代で最も高くなりました。
金融資産が500万円～700万円あるという回答の割合は、単身世帯で3.6％、二人以上世帯で7.6％でした。
このことから、20代で貯金が500万円あれば多い方ということがわかりました。
| 単身世帯 | 二人以上世帯 | |
| 100万円未満 | 18.5 | 13.4 |
| 100万円～200万円未満 | 8.6 | 10.3 |
| 200万円～300万円未満 | 5.6 | 6.9 |
| 300万円～400万円未満 | 5.2 | 6.3 |
| 400万円～500万円未満 | 2.5 | 3.5 |
| 500万円～700万円未満 | 7.1 | 9.4 |
| 700万円～1000万円未満 | 3.7 | 7.3 |
| 1,000万円～2,000万円未満 | 8.3 | 10.1 |
| 2,000万円～3,000万円未満 | 2.5 | 3.9 |
| 3,000万円以上 | 2.8 | 2.2 |
| 金融資産非保有 | 32.4 | 23.9 |
| 無回答 | 2.8 | 2.6 |
単位は％
30代でも、単身世帯でも二人以上世帯でも、金融資産が100万円未満という回答の割合が最も多くなりましたが、貯金が1,000万円を超えているという回答の割合も同じくらいありました。
金融資産が500万円～700万円あるという回答の割合は、単身世帯で7.1％、二人以上世帯で9.4％と、20代の割合よりも増えました。
また、金融資産を保有していないと回答した人を除き、金融資産保有額が「A:100万円未満～500万円未満」の割合と「B:500万円～3,000万円以上」の割合を比較してみました。
すると単身世帯では、A:40.5％、B:24.4％、二人以上世帯ではA:40.4％、B:32.9％となりました。
この結果、30代で貯金が500万円あれば多い方ということがわかりました。
| 単身世帯 | 二人以上世帯 | |
| 100万円未満 | 14.8 | 11.1 |
| 100万円～200万円未満 | 5.9 | 7.2 |
| 200万円～300万円未満 | 4.9 | 5.4 |
| 300万円～400万円未満 | 6.2 | 5.5 |
| 400万円～500万円未満 | 2.8 | 4.2 |
| 500万円～700万円未満 | 2.8 | 7.9 |
| 700万円～1000万円未満 | 3.1 | 7.3 |
| 1,000万円～2,000万円未満 | 10.2 | 11.2 |
| 2,000万円～3,000万円未満 | 4.0 | 5.2 |
| 3,000万円以上 | 5.9 | 4.9 |
| 金融資産非保有 | 35.8 | 26.1 |
| 無回答 | 3.7 | 3.8 |
単位は％
40代では、単身世帯の場合、金融資産が100万円未満という回答の割合が最も多かったが、二人以上世帯では、1,000万円～2,000万円未満という回答の割合が最も多くなりました。
金融資産が500万円～700万円あるという回答の割合は、単身世帯で2.8％、二人以上世帯で7.9％と、30代の割合よりも減りました。
また、金融資産を保有していないと回答した人を除き、金融資産保有額が「A:100万円未満～500万円未満」の割合と「B:500万円～3,000万円以上」の割合を比較すると
単身世帯では、A:34.6％、B:26.0％、二人以上世帯ではA:33.4％、B:36.5％となりました。
この結果、40代単身世帯では貯金が500万円あれば多い方だが、二人以上世帯では少ない方ということがわかりました。
| 単身世帯 | 二人以上世帯 | |
| 100万円未満 | 11.5 | 9.3 |
| 100万円～200万円未満 | 5.5 | 5.8 |
| 200万円～300万円未満 | 4.4 | 4.2 |
| 300万円～400万円未満 | 3.0 | 5.1 |
| 400万円～500万円未満 | 1.9 | 3.2 |
| 500万円～700万円未満 | 3.0 | 5.0 |
| 700万円～1000万円未満 | 5.5 | 5.7 |
| 1,000万円～2,000万円未満 | 8.7 | 14.8 |
| 2,000万円～3,000万円未満 | 4.1 | 7.2 |
| 3,000万円以上 | 9.6 | 10.8 |
| 金融資産非保有 | 39.6 | 24.4 |
| 無回答 | 3.3 | 4.9 |
単位は％
50代でも、単身世帯では、金融資産が100万円未満という回答の割合が、二人以上世帯では、1,000万円～2,000万円未満という回答の割合が最も多くなりました。
金融資産が500万円～700万円あるという回答の割合は、単身世帯で3.0％、二人以上世帯で5.0％と、20代の割合よりも減りました。
また、金融資産を保有していないと回答した人を除き、金融資産保有額が「A:100万円未満～500万円未満」の割合と「B:500万円～3,000万円以上」の割合を比較すると
単身世帯では、A:26.3％、B:30.9％、二人以上世帯ではA:27.6％、B:43.5％となりました。
この結果、50代では貯金500万円は少ない方ということがわかりました。
年収別では、金融資産保有額にどのような傾向があるのでしょうか。
ここでは、金融資産保有額を年収ごとにまとめました。（金融資産の保有が無いと回答した世帯を除いたもので集計）
単身世帯の金融資産保有額割合
| 年収 | 500万円未満 | 500～700万円未満 | 700万円以上 |
| 収入無し | 48.7 | 6.4 | 29.5 |
| 300万円未満 | 54.6 | 8.4 | 33.7 |
| 300万円～500万円未満 | 50.9 | 9.5 | 37.2 |
| 500万円～750万円未満 | 43.7 | 6.5 | 54.7 |
| 750万円～1,000万円未満 | 8.7 | 2.9 | 88.2 |
| 1,000万円～1,200万円未満 | 13.4 | 0.0 | 86.6 |
| 1,200万円以上 | 10.0 | 0.0 | 80.0 |
| 無回答 | 0 | 0 | 0 |
単位は％
単身世帯では、年収が500万円未満までは、貯蓄が500万円未満が多数派でしたが、
年収が500万円以上になると、貯蓄が500万円以上あるのが多数派になりました。
このことから単身世帯では、年収500万円未満であれば、貯蓄が500万円あれば多い方、
年収が500万円以上であれば、貯蓄が500万円は少ない方ということがわかりました。
二人以上世帯の金融資産保有額割合
| 年収 | 500万円未満 | 500～700万円未満 | 700万円以上 |
| 収入無し | 46.3 | 6.2 | 10.6 |
| 300万円未満 | 51.3 | 8.8 | 33.3 |
| 300万円～500万円未満 | 40.9 | 9.7 | 46.3 |
| 500万円～750万円未満 | 37.4 | 9.7 | 49.7 |
| 750万円～1,000万円未満 | 23.0 | 9.7 | 63.2 |
| 1,000万円～1,200万円未満 | 22.3 | 4.7 | 70.8 |
| 1,200万円以上 | 14.9 | 5.0 | 76.7 |
| 無回答 | 0 | 0 | 0 |
単位は％
二人以上世帯では、年収が300万円未満までは、貯蓄が500万円未満が多数派でしたが、
年収が300万円以上になると、貯蓄が500万円以上あるのが多数派になりました。
このことから二人以上世帯では、年収300万円未満であれば、貯蓄が500万円あれば多い方、
年収が300万円以上であれば、貯蓄が500万円は少ない方ということがわかりました。
この項では、貯金が500万円以上ある人は何が違うのかを、金融商品に対する意識調査をもとにまとめました。
参考にしたのはこちら「家計の金融行動に関する世論調査 令和4年版（二人以上世帯クロス集計）」、「家計の金融行動に関する世論調査 令和4年版（単身世帯クロス集計）」
それぞれ、貯蓄額で3つのグループ（下記A～C）に分類し、貯蓄額の差によって「今後の金融商品の保有希望」が変化するかを調べます。
Aグループ・・・貯蓄額100万円未満（金融資産額０を除く）
Bグループ・・・貯蓄額500万円～700万円未満
Cグループ・・・貯蓄額3,000万円以上
| 単身世帯 | 二人以上世帯 | |
| Aグループ | 60.3 | 63.6 |
| Bグループ | 57.5 | 57.7 |
| Cグループ | 40.5 | 39.0 |
単位は％
Aグループでは今後保有したい金融商品として「預貯金」をあげた人は60％以上いたのに対し、Bグループでは約57％、Cグループでは40％程度になりました。
このことから、預貯金を増やしたいと思う人の割合は、年収が高くなるほど低くなっていくことがわかりました。
年収が高い方が、意識しなくても貯蓄ができるということは容易に想像がつくことでしょう。
| 単身世帯 | 二人以上世帯 | |
| Aグループ | 21.2 | 18.3 |
| Bグループ | 23.9 | 28.6 |
| Cグループ | 36.4 | 42.6 |
単位は％
Aグループでは今後保有したい金融商品として「株式」をあげた人は20％程度だったのに対し、Bグループでは約20～30％未満、Cグループでは40％程度になりました。
今後株式を購入したいと思う人の割合は、預貯金の時と異なり、年収が高くなるほど高くなっていくことがわかりました。
このことから、貯蓄がある人は何が違うのかという答えは、「資産を置いておくだけでなく殖やそうとする意識が高い」と言えそうです。
つみたてNISAとNISAは、個人が長期的に資産形成をするために利用できる制度です。
つみたてNISAは、最低3年から最大20年間、年間40万円まで積み立てが可能で、その範囲内で運用益は非課税です。
一方、NISAは、5年間の非課税期間があり、1年間に最大120万円までの投資ができます。
つみたてNISAのメリットは、定期的な積立による資産形成がしやすく、低い金額から投資が可能な点です。
また、非課税であるため、運用益が増えやすく、積立期間中に利益を出しやすくなります。
一方、NISAのメリットは、一度に大きな金額を投資できる点と、非課税期間が5年間と長い点が挙げられます。
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上記のようにiDeCoは、公的年金に上乗せする私的年金制度であるため、老後の生活に備えるために活用することができます。
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不動産経営は、収益を得ながら資産形成ができるため、投資家にとって有望な運用方法と言えます。
本記事では、500万円の貯金は少ないのか多いのか、年齢や年収によってどのように変わるのかを詳しく解説しました。
さらに、お金を貯めるだけでなく、さらに増やす資産形成の方法も紹介しています。
貯金が増えていくこと自体は嬉しいことですが、お金をただため込んでいるのはもったいないことです。
適切な知識と行動力があれば、お金を効率的に増やしたり便利な制度を活用することもできます。
この記事をよんだあなたなら、適正な貯蓄額や自分に合った投資方法を知ることができたはずです。
まだ不安があるという方は、ぜひ専門家に相談しましょう。
誰にとっても時間は有限で過ぎてしまえば取り戻すことはできません。
大事な時間と資産を有効活用するためにも、積極的に行動することをおすすめします。
